Mein mind changer, als ich mich damit näher auseinander gesetzt hatte (steht nicht im Artikel, wird aber bei Finanztipp ganz gut erklärt):
Betrifft vor allem ETF die über mehrere Käufe besorgt wurden (z.B. per ETF Sparplan). Es gilt bei allen Zu- und Abgängen das FIFO-Prinzip. Heißt: die zuerst erworbene Anteile werden auch zuerst beim Verkauf veräußert. Hört sich erst mal wie linke Tasche/rechte Tasche an, macht aber tatsächlich steuerlich einen Nachteil weil zur Versteuerung der Gewinn je Anteil herangezogen wird und der ist bei den zuerst gekauften Anteilen allermeistens viel höher. Verkauft man erst die frischen Anteile und behält die alten, greift der Zinseszins Effekt mehr. Der Trick ist: ein anderes Depot eröffnen und die Anteile so shiften, dass man immer ein frisches Paket verkauft (weil FIFO per Depot gilt), oder man wechselt ständig die ETFs in die man neu investiert. Letzteres kann eh von Vorteil sein, weil ab und zu neue ETFs auf den Markt kommen, die weniger TER haben (wo auch immer der Haken an der Sache ist…)
Das hab ich in dem Artikel auch vermisst.
Betrifft hier bestimmt ganz viele.
Naja, ist schon wichtig, vorauszuplanen. Bei Backups sollte man ja auch das Wiedereinspielen ab und zu testen.
Ich bespare einen ETF als private Zusatzrente und habe noch keine Exitstrategie.
TL;DR: Mit zunehmendem Lebensalter allmählich umschichten von risikoreicheren Assets (Aktien) in sicherere Assets (Staatsanleihen, Geldmarkt).
Und hoffen, dass es den gegenwärtigen Kapitalmarkt noch gibt.
Wenn du breit gestreut weltweit investierst, kann dir das einigermaßen egal sein. Du triffst damit nur eine einzige Annahme: “Der Mensch wird weiter wirtschaften”. An dem Punkt, an dem der Mensch damit aufhört, ist mir meine Altersvorsorge auch egal. Denn die Ereignisse, die so etwas auslösen können, dürften auch meine Lebenserwartung drastisch reduzieren…
Wobei du z.B. bei einem 0815-Welt-ETF eher spezifisch darauf wettest, dass der Kapitalismus in der Welt weiterhin dafür sorgen wird, dass die größten der großen Unternehmen weiter an Macht zulegen. Leider nicht unbedingt unwahrscheinlich, aber auch nicht so sicher wie “irgendjemand wird schon noch wirtschaften”.
Sehe ich etwas anders. Wenn die Welt übereinkommt, dass es grober Schwachsinn ist, z.B. fossile Energien zu fördern, dann werden auch die entsprechenden Unternehmen derart abgewertet, dass sie kleinere Anteile am Index ausmachen oder ganz aus dem Index fliegen, weil sie in Konkurs gehen oder aus dem Sampling fallen.
Hätte es Anfang des 20. Jh. schon ETFs gegeben, wären sie voll von Schwerindustrie, Eisenbahn- und Rüstungskonzernen gewesen; über das 20. Jh. hinweg hätte man dann im Index den Wandel hin zu Dienstleistungen, konsumentischer Elektronik und Computern und Digitaltechnik beobachten können. Der Index bildet ab, was die jeweilige Zeit gerade Wert beimisst; das ist keineswegs statisch, sondern Wandlung unterworfen.
Ich würde behaupten, dass der Kapitalmarkt an sich schon nur größere und große Unternehmen abbildet. Kleine Unternehmen werden i.d.R. gar nicht gehandelt. Und innerhalb des Kapitalmarktes hat ein Welt ETF einen ziemlich starken Fokus auf die größten der großen.
Um mein Finanzberater zu zitieren: Auf keinen Fall als Leibrente (monatliche Auszahlung ab Renteneintrtt), die Wette (und das Geld) verliert man immer.
Warum? Beim Ansparen streckt man doch auch über die Zeit um das Kursrisiko zu mitteln. Klappt das beim Auszahlen nicht genauso?
Ne die Sache ist ja, das bei einer Leibrente X Euro pro Monat von deinem Pool ausgezahlt wird, und wenn du halt vor 0 Euro abkratzt verfällt dein Geld der Leibrente; und du kannst das dann auch nicht vererben. Oder was schlimmer ist, wenn du bei 0 Euro noch lebst und dann nicht mehr aus dieser Leibrente schöpfen kannst.
Ne die Sache ist ja, das bei einer Leibrente X Euro pro Monat von deinem Pool ausgezahlt wird, und wenn du halt vor 0 Euro abkratzt verfällt dein Geld der Leibrente; und du kannst das dann auch nicht vererben
Das muss dann aber ein sehr spezielles Anlageprodukt gewesen zu sein. Normale Aktien oder ETF werden selbstverständlich weitervererbt und “verfallen” nicht einfach.
Oder was schlimmer ist, wenn du bei 0 Euro noch lebst und dann nicht mehr aus dieser Leibrente schöpfen kannst.
Das Problem hat man bei jeder Anlageform, wo man Geld aus einem großen Spartopf entnimmt, da du nicht deinen genauen Todestag nicht im Voraus kennst.
Was bezahlst du dem Finanzberater?
0,36%
Von der Sparrate? Vom Bestand? Bei letzterem bist du, denke ich, entweder sehr reich, oder der Finanzberater bekommt noch KickBacks und Provisionen von anderswo. Bei ersterem ist das krass teuer.
Vom Bestand; Er hat mir das genau mal aufgedröselt was für ihn bei mir herausspringt und wie, aber das hab ich wieder vergessen :(
edit: Also ich hab ihn nochmal angeschrieben und er kam mit folgendem: es gibt Lebensversicherung, Sachversicherung und Investment; bei Lebensversicherung erhält er eine feste Provision, bei Sachversicherung bekommt er folgeprovisionen und im Investment bekommt er eine Service-Pauschale von 0,95% (also dann wohl vom Bestand); Beratung kostet nichts.
