Der Renteneintritt bringt eine wichtige finanzielle Entscheidung mit sich: Wie entnimmt man das über Jahre angesparte Vermögen aus dem Depot am besten? Denn dieser Prozess bestimmt maßgeblich, wie lange und komfortabel das Geld reicht. Von L.-M. Hiltscher und J. Bartlitz.
Um mein Finanzberater zu zitieren: Auf keinen Fall als Leibrente (monatliche Auszahlung ab Renteneintrtt), die Wette (und das Geld) verliert man immer.
Warum? Beim Ansparen streckt man doch auch über die Zeit um das Kursrisiko zu mitteln. Klappt das beim Auszahlen nicht genauso?
Ne die Sache ist ja, das bei einer Leibrente X Euro pro Monat von deinem Pool ausgezahlt wird, und wenn du halt vor 0 Euro abkratzt verfällt dein Geld der Leibrente; und du kannst das dann auch nicht vererben. Oder was schlimmer ist, wenn du bei 0 Euro noch lebst und dann nicht mehr aus dieser Leibrente schöpfen kannst.
Das muss dann aber ein sehr spezielles Anlageprodukt gewesen zu sein. Normale Aktien oder ETF werden selbstverständlich weitervererbt und “verfallen” nicht einfach.
Das Problem hat man bei jeder Anlageform, wo man Geld aus einem großen Spartopf entnimmt, da du nicht deinen genauen Todestag nicht im Voraus kennst.
Was bezahlst du dem Finanzberater?
0,36%
Von der Sparrate? Vom Bestand? Bei letzterem bist du, denke ich, entweder sehr reich, oder der Finanzberater bekommt noch KickBacks und Provisionen von anderswo. Bei ersterem ist das krass teuer.
Vom Bestand; Er hat mir das genau mal aufgedröselt was für ihn bei mir herausspringt und wie, aber das hab ich wieder vergessen :(
edit: Also ich hab ihn nochmal angeschrieben und er kam mit folgendem: es gibt Lebensversicherung, Sachversicherung und Investment; bei Lebensversicherung erhält er eine feste Provision, bei Sachversicherung bekommt er folgeprovisionen und im Investment bekommt er eine Service-Pauschale von 0,95% (also dann wohl vom Bestand); Beratung kostet nichts.